Jak zwiększyć zdolność kredytową?

Sprawdziłeś swoją zdolność kredytową i doszedłeś do wniosku, że nie jest wystarczająca do zrealizowania celu, jaki sobie założyłeś. Zależy ci na większym kredycie i zastanawiasz się, co możesz zrobić, żeby poprawić swoją zdolność kredytową. Przedstawimy Ci zatem kilka metod, które pozwolą Ci na zwiększenie Twojej zdolności kredytowej.

To pierwszy i najważniejszy krok w kierunku poprawy zdolności kredytowej. Dokładnie spisz i policz swoje dochody. Możesz wziąć pod uwagę tylko te, które jesteś w stanie udokumentować. Żadna instytucja finansowa nie uzna bowiem dochodów z pracy na czarno, czy z niezgłoszonego wynajmu. Następnie zsumuj swoje koszty stałe i zobowiązania. Do kosztów stałych zaliczamy np. czynsz. Do zobowiązań zaliczamy wszystkie aktywne kredyty, pożyczki, karty kredytowe, limity w koncie, czy leasing.

Na podstawie takiej analizy dowiesz się, co może mieć zarówno pozytywny, jak i negatywny wpływ na zdolność kredytową. Im większa przewaga dochodów nad kosztami i zobowiązaniami, tym lepiej.

Wysokość dochodów ma bardzo znaczący wpływ na zdolność kredytową. Jeśli Twoje zarobki są za niskie, żeby otrzymać potrzebną kwotę kredytu, to zacznij planować, jak zwiększyć swoje dochody. Możesz wystąpić o podwyżkę, postarać się o awans lub zmienić pracę na lepiej płatną.

Pamiętaj jednak, że bank bierze pod uwagę zarobki z co najmniej 3 ostatnich miesięcy z danego źródła pracy, więc albo musisz czekać aż minie 3 miesiące od podwyżki lub od zatrudnienia w nowym miejscu pracy.

Dla każdej instytucji finansowej ważne są nie tylko wysokie dochody, ale również ich źródło i stabilność zawodowa. Jeżeli źródło Twoich dochodów ma stały charakter, działa to zdecydowanie na Twoją korzyść. Banki najlepiej oceniają klientów, którzy pracują na umowę o pracę na czas nieokreślony. Odradzamy staranie się o kredyt, kiedy jesteś na okresie próbnym lub Twoja umowa jest terminowa.

Co można znaleźć w raporcie Biura Informacji Kredytowej? Są tam informacje na temat wszystkich naszych zobowiązań i tego, czy spłacamy je w terminie. Każdy bank korzysta z tego rejestru, zanim podejmie decyzję o przyznaniu kredytu. Przed złożeniem wniosku o kredyt, postaraj się o raport z BIK. Sprawdź, jak wysokie jest zadłużenie i czy nie masz zaległości, które mogą wpłynąć negatywnie na Twoją zdolność kredytową, czy na decyzję banku. Zdarzają się sytuację, że klienci nie zdają sobie sprawy z zaległości, albo jakieś wpłaty nie zostały odnotowane.

Wszystkie zobowiązania kredytowe, które obciążają Twój domowy budżet, zmniejszają Twoją zdolność kredytową. Dlatego, jeśli zależy ci na nowym kredycie i masz taką możliwość, to pospłacaj swoje zobowiązania kredytowe. To, co możesz zrobić, to np. spłacić swoje karty kredytowe, kredyty ratalne i zamknąć limity w koncie. Dobrze byłoby pozbyć się również chwilówek, zaciągniętych w firmach pożyczkowych. Najłatwiej pozbyć się niewielkich sum, które ciążą na Twojej zdolności kredytowej.

Jeżeli spłacasz kilka produktów kredytowych, może się okazać, że nie jesteś w stanie ich wszystkich w danym momencie spłacić. Jest na to jednak inny sposób. Możesz skorzystać z kredytu konsolidacyjnego i połączyć wszystkie swoje zobowiązania w jeden kredyt. Dzięki temu zmniejszysz miesięczną ratę, którą będziesz płacił w jednym terminie, a także poprawisz swoją zdolność kredytową. Pamiętaj jednak, że konsolidacja wydłuża okres spłaty zobowiązań, więc zwiększą się również koszty obsługi kredytów.

Cześć klientów ubiega się o kredyt w banku, w którym ma konto. Należy się wtedy liczyć z tym, że bank dokładnie prześwietli historię Twojego konta bankowego. Co możesz zrobić, żeby historia konta działała na Twoją korzyść? Przede wszystkim zadbaj o to, żeby Twoje wynagrodzenie regularnie wpływało na Twoje konto. Nie dopuszczaj również do wyzerowania konta, czy do przekroczenia debetu.

Jest to kolejny i dość prosty sposób na zwiększenie zdolności kredytowej. Zmniejsz swoje comiesięczne koszty życia. Jak to zrobić? Jeśli wynajmujesz drogie mieszkanie, może warto poszukać tańszego. Może masz drogie auto w leasingu i warto pomyśleć o innym, tańszym rozwiązaniu? Przejrzyj swoje stałe, comiesięczne koszty. Sprawdź, które z nich możesz zmniejszyć, a z których wydatków możesz zrezygnować.

Masz niską zdolność kredytową? Podpowiadamy proste rozwiązania. Możesz po pierwsze na razie ubiegać się o niższą kwotę kredytu lub/i wydłużyć okres spłaty. Niższa miesięczna rata zwiększa Twoją zdolność kredytową i Twoje szanse na pozytywne rozpatrzenie wniosku kredytowego przez instytucję finansową.

Dobre rozwiązanie to również znalezienie najkorzystniejszej oferty kredytowej. Jak to zrobić? Przed złożeniem wniosku porównaj aktualne oferty banków za pomocą narzędzi dostępnych na www.multikredyt.pl. Możesz skorzystać z kalkulatora kredytowego, porównywarki kredytowej, czy też kalkulatora zdolności kredytowej. Na naszej stronie znajdziesz również rankingi z najlepszymi ofertami kredytowymi. Mechanizm jest bardzo prosty. Tani kredyt to niższa miesięczna rata i wyższa zdolność kredytowa.

Banki są najczęściej skłonne do negocjacji, gdy skorzystasz z dodatkowej oferty produktowej danej instytucji. Kiedy zdecydujesz się na nabycie np. karty kredytowej, czy założenia konta, to masz dobrą pozycję wyjściową do rozmów z bankiem. Banki chętnie obniżają marżę kredytu klientom, którzy korzystają z ich produktów. Niższa marża kredytu oznacza niższą miesięczną ratę.

Kredyt hipoteczny jest udzielany zazwyczaj na wysokie kwoty i na długi okres. Taki kredyt wymaga solidnej i wysokiej zdolności kredytowej. Dowiedz się, co możesz zrobić, żeby zwiększyć swoje szanse na kredyt hipoteczny.

• Złóż wniosek kredytowy z drugą osobą
  
  Kredyt hipoteczny możesz zaciągnąć z jakąkolwiek drugą osobą, która wyrazi na to zgodę. Mogą to być rodzice, partner lub przyjaciel. Przystąpienie do kredytu hipotecznego razem ze współkredytobiorcą to bardzo dobry i prosty sposób na poprawienie swojej zdolności kredytowej. Wprowadzenie do wniosku kredytowego współkredytobiorcy np. rodziców to kolejny sposób na powiększenie zdolności kredytowej. Wspólnie będzie o Wam o wiele łatwiej uzyskać pozytywną decyzję banku, ponieważ bank do badania zdolności kredytowej zsumuje dochody wszystkich kredytobiorców. Uważaj jednak na wiek, ponieważ bank bierze pod uwagę wiek starszego kredytobiorcy i w przypadku np. wspólnego kredytu hipotecznego z rodzicem, możesz otrzymać kredyt na krótszy okres, a to z kolei oznacza wyższą ratę.|
   
• Wysoki wkład własny
  
  Im wyższy wkład własny, tym lepiej dla Ciebie jako kredytobiorcy. Po pierwsze zyskujesz dzięki temu wysoką zdolność kredytową, po drugie bank oceni Cię jako wiarygodnego kredytobiorcę. Wynika to z prostego faktu. Wyższy wkład własny to niższy kredyt, niższa miesięczną ratę i co za tym idzie wyższa zdolność kredytową. Bardzo ważne jest to, że nie tylko gotówka może być uznana za wkład własny. Może to być na przykład inna nieruchomość, czy też środki zgromadzone na IKE, czy IKZE. Wkład własny powinien wynosić nie mniej niż 20% wartości nieruchomości.

Już wiesz, co może skutecznie poprawić Twoją zdolność kredytową i zwiększyć Twoje szanse na kredyt. Na koniec chcieliśmy poruszyć bardzo ważny temat, a mianowicie podpowiedzieć Ci, co obniża naszą zdolność kredytową. Jest to dość istotne, ponieważ podchodząc do kredytu, powinieneś wiedzieć, co może zredukować szanse na pozytywne rozpatrzenie Twojego wniosku kredytowego. Instytucje finansowe negatywnie oceniają:

• wysokie zobowiązania, które są niespłacone lub nie są płacone w terminie,
• wysokie koszty życia i wydatki,
• zatrudnienie na podstawie umowy cywilnoprawnej, np. na umowę o dzieło,
• limit debetowy w koncie, nawet jeśli z niego nie korzystasz,
• zobowiązania zaciągnięte w obcej walucie,
• wynagrodzenie w mało popularnej walucie,
• wynagrodzenie, na które składa się kilka składników.