Bezpłatnie przygotujemy dla Ciebie
dopasowaną kalkulację
Nasza usługa nic Cię nie kosztuje - spotkanie, rozmowa z ekspertem jest całkowicie darmowa. Koszty pokrywają banki, z którymi współpracujemy.
Współpracujemy z kilkunastoma dużymi bankami w Polsce - możesz zaoszczędzić nawet kilka, a nawet kilkadziesiąt tysięcy złotych na swoim kredycie.
Minimum formalności - pomagamy w załatwieniu formalności związanych z kredytem, dzięki czemu oszczędzasz czas i energię, którą możesz poświęcić na codzienne przyjemności.
Pomoc na każdym etapie - nasi eksperci wesprą Cię swoim doświadczeniem na każdym etapie decyzji zakupu nieruchomości.
Gwarancja stałego kontaktu - ekspert w stałym kontakcie po uruchomieniu kredytu. Gdy będziesz chciał wydłużyć lub skrócić okres spały, skonsolidować kredyty, czy też przenieść kredyt do innego banku w celu obniżenia kosztów.
w naszym biurze | Twoim domu | telefoniczne | online
Liczba zadowolonych klientów, których
obsłużyliśmy w ciągu ostatnich 2 lat
Łączna wartość kredytów uruchomionych
za naszym pośrednictwem
Zapewne spotkałeś się z taki terminami jak doradca finansowy, doradca kredytowy, czy też pośrednik kredytowy. Część osób nie do końca zdaje sobie sprawę z różnicy między takim zawodem jak ekspert kredytowy, doradca kredytowy, czy doradca bankowy. Postaramy Ci się wyjaśnić, kim dokładnie jest doradca kredytowy. Doradca kredytowy jest również zwany doradcą finansowym, ponieważ jego wiedza i zadania daleko wybiegają poza doradztwo kredytowe. Kto to zatem jest i czym zajmuje się doradca kredytowy? Doradca kredytowy to wykwalifikowany profesjonalista o wysokiej wiedzy, który zajmuje się:
Zawód doradcy finansowego został uregulowany na podstawie rekomendacji Parlamentu Europejskiego. Dyrektywa Unii Europejskiej definiuje doradcę kredytowego jako osobę, która zajmuje się ochroną majątku klienta i jego bezpieczeństwem finansowym. W Polsce doradca kredytowy został zawodem regulowanym na podstawie Ustawy o kredycie hipotecznym z 2017 r. Ustawa definiuje dokładnie:
Jak wygląda to w praktyce, jeśli chodzi o Polskę. Doradca kredytowy zajmuje się głównie kredytami hipotecznymi, choć jego wiedza, umiejętności i kompetencje wychodzą poza doradztwo kredytowe. Doradca kredytowy to starannie wykształcony profesjonalista, który ma nie tylko dużą wiedzę z dziedziny finansów, ale również dysponuje innymi kompetencjami, tj. zdolności negocjacyjne, czy też sprzedażowe. Doradcą kredytowym może zostać w zasadzie każda osoba o określonej wiedzy, jednak najpierw należy spełnić kilka warunków. Są to:
Wysokość kredytu, jaki możesz otrzymać, zależy od wielu czynników, takich jak Twoje miesięczne wydatki, inne zobowiązania finansowe, okres kredytowania oraz stopa procentowa. Przy założeniu, że nie masz żadnych innych zobowiązań finansowych, możemy spróbować oszacować potencjalną kwotę kredytu.
Minimalna płaca krajowa w Polsce w 2023 roku wynosi 3200 PLN brutto. Po odliczeniu składek na ubezpieczenia społeczne i zdrowotne oraz podatku dochodowego, wynagrodzenie netto wynosi około 2350 PLN. Banki zazwyczaj przyjmują, że raty kredytów nie powinny przekraczać 50% miesięcznego dochodu netto, co w tym przypadku wynosi około 1175 PLN.
Przy założeniu, że kredyt jest na okres 5 lat (60 miesięcy) z oprocentowaniem na poziomie około 8% rocznie, maksymalna kwota kredytu, którą możesz otrzymać, mogłaby wynieść około 55 000 - 60 000 PLN.
Pamiętaj, że te wyliczenia są bardzo ogólnymi szacunkami i faktyczna kwota kredytu może się różnić. Zawsze warto skonsultować się z ekspertem kredytowym lub skorzystać z kalkulatora kredytowego umieszczonego na naszej stronie, aby uzyskać bardziej precyzyjne informacje.
Decyzja o złożeniu wniosku o kredyt hipoteczny powinna być dobrze przemyślana i zaplanowana. Jest to duże zobowiązanie finansowe, które często obejmuje okres kilkudziesięciu lat. Wielu czynników wpływa na odpowiedni moment na podjęcie takiej decyzji, takich jak Twoja aktualna sytuacja finansowa, stabilność zatrudnienia, stan rynku nieruchomości, a także stopy procentowe.
Ponadto, proces uzyskania kredytu hipotecznego jest dość skomplikowany i obejmuje wiele kroków, takich jak zbieranie wymaganych dokumentów, badanie stanu prawego nieruchomości, negocjacje warunków kredytu i wiele innych. Bez odpowiedniej wiedzy i doświadczenia, może to być bardzo skomplikowane i stresujące.
Dlatego zdecydowanie zalecam skorzystanie z pomocy eksperta kredytowego. Ekspert kredytowy ma nie tylko odpowiednie kompetencje i doświadczenie, ale również dostęp do ofert wielu banków, co zwiększa szansę na uzyskanie kredytu na najkorzystniejszych warunkach. Doradca może Ci pomóc przejść przez cały proces, doradzić w sprawie optymalnej strategii i pomóc w negocjacjach z bankiem.
Niezależnie od tego, czy decydujesz się na skorzystanie z pomocy eksperta czy nie, najważniejsze jest, aby podejść do procesu starannie i odpowiedzialnie. Pamiętaj, że kredyt hipoteczny to zobowiązanie na wiele lat, które ma duży wpływ na Twoją sytuację finansową.
Kredyt konsolidacyjny można uzyskać w wielu instytucjach finansowych. Oto kilka miejsc, gdzie możesz poszukać takiego kredytu:
Przed podjęciem decyzji o konsolidacji kredytu, warto porównać różne oferty. Konsolidacja kredytu ma na celu obniżenie Twoich miesięcznych wydatków na spłatę kredytów, ale pamiętaj, że może to wiązać się z wydłużeniem okresu spłaty i ostatecznie większą łączną kwotą do spłaty. W związku z tym zawsze warto skonsultować się z ekspertem kredytowym lub finansowym, aby upewnić się, że podjęta decyzja jest odpowiednia dla Twojej sytuacji finansowej.
Odpowiedź zależy od wielu czynników, takich jak:
Pamiętaj, że różne banki mają różne kryteria kredytowe, więc dostępna kwota kredytu może się różnić w zależności od banku.
Zasadniczo jednak, banki w Polsce stosują zasadę, że raty wszystkich kredytów nie powinny przekraczać około 50% miesięcznego dochodu netto. Przy założeniu, że nie masz innych zobowiązań, Twoja rata kredytu nie powinna przekraczać 1250 PLN.
Aby uzyskać dokładne wyliczenia, sugeruję skorzystanie z kalkulatora kredytowego dostępnego na stronie lub skonsultuj się z naszym ekspertem kredytowym.
Są dwa rodzaje doradców kredytowych. Zanim przystąpisz do współpracy z doradcą kredytowym, poznaj różnice między doradcą kredytowym zależnym a doradcą kredytowym związanym z konkretną instytucją finansową. Niezależny doradca finansowy to profesjonalista, który:
Są też doradcy kredytowi, którzy pracują dla jednej instytucji finansowej. W tym wypadku, taki doradca kredytowy przekaże Ci informację tylko na temat oferty banku, z którym współpracuje. Niemniej musi to zrobić w sposób rzetelny, prezentując wszystkie wady i zalety oferty.
Minimalny wkład własny to część wartości nieruchomości, którą musisz wpłacić przy zaciąganiu kredytu hipotecznego. Ten parametr różni się w zależności od banku. Przygotowaliśmy tabelę, która pokazuje, jakie są wymagania różnych banków w tym zakresie:
Pamiętaj, że banki, które akceptują 10% wkład własny, zazwyczaj wymagają spełnienia dodatkowych warunków, takich jak wykupienie ubezpieczenia kredytu. W każdym przypadku, im więcej jesteś w stanie wpłacić jako wkład własny, tym większa jest szansa na uzyskanie kredytu.
Jeżeli bank stwierdził brak zdolności kredytowej, istnieje kilka sposobów na poprawę tej sytuacji i zwiększenie swojej zdolności kredytowej:
Pamiętaj, że poprawa zdolności kredytowej to proces, który może zająć trochę czasu, ale jest kluczowy dla uzyskania pożądanego finansowania.
Doradca kredytowy to profesjonalista o ponadprzeciętnej wiedzy. Jednak nie tylko wiedza charakteryzuje doradcę kredytowego. Jest to również działanie w interesie klienta, etyka zawodowa na najwyższym poziomie, umiejętności negocjacyjne i komunikacyjne. Doradca kredytowy pomaga w znalezieniu najlepszych ofert kredytowych oraz poszukuje dla klienta okazji inwestycyjnych. Wszystko te działania poprzedza dokładny wywiad z klientem, dotyczący jego możliwości finansowych, potrzeb czy poziomu akceptacji ryzyka. Na tym jednak nie kończy się rola doradcy kredytowego. Doradca kredytowy będzie ci również towarzyszył w całej procedurze kredytowej i będzie negocjował warunki w Twoim imieniu.
W jaki sposób możesz skonsultować się z doradcą kredytowym? Możecie spotkać się u niego w biurze lub możesz też wybrać konsultacje online, które są coraz popularniejsze. Nie każdy ma czas na osobiste wizyty i dojazdy. Opcja doradztwa kredytowego online jest bardzo wygodna i komfortowa. Również eksperci kredytowi z www.multikredyt.pl wyszli naprzeciw swoim klientom i umożliwiają konsultację online.
Aby skorzystać z wakacji kredytowych, musisz skontaktować się z bankiem, w którym masz zaciągnięty kredyt. Warunki takiej opcji są różne w różnych bankach i zależą od wewnętrznej polityki instytucji. Zasady zawieszenia kredytu są jednakowe tylko w przypadku ustawowych wakacji kredytowych.
Dla osób spłacających kredyty hipoteczne, w 2023 roku, wakacje kredytowe w najpopularniejszych bankach w Polsce wyglądają następująco:
W celu uzyskania dokładniejszych informacji na ten temat, skontaktuj się bezpośrednio z Twoim bankiem.
Ranking kredytów hipotecznych jest bardzo przydatnym narzędziem, które pomoże Ci porównać oferty różnych banków i wybrać tę, która najbardziej odpowiada Twoim potrzebom. Oto kilka wskazówek, jak go używać:
Pamiętaj, że ranking kredytów hipotecznych to tylko punkt wyjścia. Po wstępnej analizie warto skontaktować się z bankiem lub doradcą kredytowym, aby dowiedzieć się więcej o szczegółach oferty i uzyskać indywidualną symulację kredytu.
Czas oczekiwania na kredyt gotówkowy może się różnić w zależności od banku i indywidualnej sytuacji kredytobiorcy. Zazwyczaj proces ten obejmuje kilka etapów, takich jak złożenie wniosku, ocena zdolności kredytowej, a następnie decyzja kredytowa.
W rezultacie, czas oczekiwania na kredyt gotówkowy może wynosić od kilku minut do kilku dni. W niektórych przypadkach, jeżeli wymagane są dodatkowe dokumenty lub analizy, może to potrwać dłużej.
Jeśli pilnie potrzebujesz pieniędzy, niektóre banki oferują usługę "szybkiego kredytu", która może umożliwić otrzymanie pieniędzy na koncie nawet tego samego dnia. Zawsze jednak pamiętaj o rozważnym i odpowiedzialnym podejściu do zaciągania zobowiązań finansowych.
Tak, osoba pracująca za granicą może otrzymać kredyt hipoteczny w Polsce, ale są pewne ograniczenia. Na mocy Rekomendacji S, wprowadzonej przez Komisję Nadzoru Finansowego od 2014 roku, banki w Polsce mogą udzielać kredytów hipotecznych tylko w walucie, w której klient zarabia. To jest konsekwencją problemów z tzw. "frankowiczami", czyli osobami które wzięły kredyty hipoteczne w CHF w latach 2006-2009, co do dzisiaj stanowi duże obciążenie dla banków i polityków.
W praktyce, jeśli pracujesz za granicą i zarabiasz na przykład w euro, możesz wziąć kredyt hipoteczny tylko w euro. Kredyt hipoteczny w złotówkach nie jest dostępny dla osób zarabiających za granicą. Banki podchodzą dość restrykcyjnie do udzielania kredytów osobom, które zarabiają w obcej walucie, dlatego musisz przygotować się na dopełnienie licznych formalności.
Możliwość zawieszenia spłaty kredytu gotówkowego zależy od regulacji i polityki konkretnego banku, który udzielił kredytu. Nie wszystkie banki oferują tzw. "wakacje kredytowe", a jeżeli to robią, zazwyczaj są to opcje dostępne dla klientów, którzy do tej pory regularnie spłacali swoje zobowiązania.
Na ogół, w celu zawieszenia kredytu gotówkowego, musisz zgłosić tę prośbę bezpośrednio do banku. Bank wtedy dokonuje analizy twojej sytuacji finansowej i na tej podstawie podejmuje decyzję.
Należy pamiętać, że nawet jeżeli bank zgadza się na zawieszenie spłaty kredytu, to zwykle oznacza tylko zawieszenie spłaty samego kapitału. Odsetki od kredytu nadal będą naliczane i należy je spłacać.
W sytuacjach wyjątkowych, takich jak poważne kłopoty finansowe spowodowane nagłymi wydarzeniami w życiu (na przykład utrata pracy), bank może zgodzić się na dłuższy okres zawieszenia spłaty kredytu. Takie decyzje są jednak rzadkością i zawsze wymagają indywidualnego podejścia do sytuacji klienta.
W każdym przypadku, jeżeli masz problemy ze spłatą kredytu, najważniejsze jest, aby jak najszybciej skontaktować się z bankiem i omówić swoją sytuację. Banki zazwyczaj są otwarte na współpracę z klientami, którzy mają tymczasowe trudności finansowe, jeżeli są one komunikowane w odpowiedni sposób i na czas.
Tak, kredyt hipoteczny również może być podmiotem konsolidacji. Proces ten polega na zamianie kilku różnych zobowiązań kredytowych, w tym kredytu hipotecznego, na jedno zobowiązanie w jednym banku. Kredyt konsolidacyjny zwykle ma dłuższy okres spłaty i niższe miesięczne raty, co pomaga w lepszym zarządzaniu długiem.
Jednak warto pamiętać, że konsolidacja kredytu hipotecznego ma swoje konsekwencje. Na przykład, skonsolidowanie kredytu hipotecznego z kredytami konsumpcyjnymi (takimi jak kredyty gotówkowe czy salda na kartach kredytowych) może oznaczać, że twoje wcześniej niesecuritizowane długi stają się teraz zabezpieczone na Twoim domu. To z kolei zwiększa ryzyko utraty domu w przypadku problemów ze spłatą kredytu.
Konsolidacja może również prowadzić do zwiększenia całkowitego kosztu pożyczki. Mimo że miesięczna rata jest niższa, to przez wydłużenie okresu spłaty, całkowita kwota do spłaty w dłuższym okresie może być większa.
Ponadto, nie każdy bank oferuje kredyty konsolidacyjne obejmujące kredyty hipoteczne, dlatego warto zasięgnąć informacji w kilku różnych instytucjach. Zawsze warto skonsultować się z doradcą finansowym lub ekspertem kredytowym przed podjęciem decyzji o konsolidacji kredytu hipotecznego.
Teoretycznie, możesz skonsolidować dowolną liczbę kredytów, pod warunkiem, że bank, w którym składasz wniosek o kredyt konsolidacyjny, zgodzi się na to. Oznacza to, że możesz połączyć kilka kredytów gotówkowych, kredytów hipotecznych, pożyczek, a nawet sald na kartach kredytowych w jeden kredyt.
Decyzja banku o przyznaniu kredytu konsolidacyjnego będzie jednak zależała od Twojej zdolności kredytowej, historii kredytowej, a także od łącznej kwoty zadłużenia, którą chcesz skonsolidować. Bank musi ocenić, czy jesteś w stanie spłacić ten kredyt, a jednocześnie musi zastosować się do regulacji dotyczących odpowiedzialnego kredytowania.
Niektóre banki mogą mieć również ograniczenia co do rodzaju kredytów, które można konsolidować. Na przykład, niektóre instytucje mogą nie zgadzać się na konsolidację kredytów hipotecznych z innymi rodzajami kredytów, więc zawsze warto sprawdzić warunki konkretnej oferty.
Pamiętaj, że konsolidacja kredytów jest narzędziem, które może pomóc Ci uporządkować swoje finanse i zmniejszyć miesięczne obciążenie finansowe, ale nie rozwiązuje problemu zadłużenia. To oznacza, że powinieneś również skupić się na zwiększeniu swoich dochodów lub zmniejszeniu wydatków, aby poprawić swoją sytuację finansową na dłuższą metę.
Tak, obniżenie stóp procentowych przez bank centralny, takiego jak Narodowy Bank Polski, może prowadzić do zmniejszenia raty kredytu hipotecznego, ale to zależy od typu Twojego kredytu.
Pamiętaj, że zmiany stóp procentowych mogą mieć wpływ nie tylko na raty kredytu, ale również na ogólną dostępność kredytów hipotecznych, ponieważ banki często dostosowują swoje strategie kredytowe w reakcji na zmiany stóp procentowych.
Wkład własny na kredyt hipoteczny to część wartości nieruchomości, którą musi pokryć kredytobiorca z własnych środków. Najczęściej jest to określony procent wartości nieruchomości, zazwyczaj od 10% do 20%.
W większości przypadków wkład własny jest finansowany z gotówki, czyli oszczędności kredytobiorcy. Musi to być gotówka, którą kredytobiorca ma na swoim koncie bankowym lub którą jest w stanie zgromadzić przed złożeniem wniosku o kredyt.
Jednak w niektórych przypadkach, wartość działki, na której ma zostać wybudowany dom, może zostać uznana za część wkładu własnego. To oznacza, że jeśli posiadasz działkę, jej wartość może być zaliczona do wkładu własnego. Oczywiście, musi to być działka, która jest już Twoją własnością, a nie taka, którą planujesz kupić za pomocą kredytu hipotecznego.
Pamiętaj jednak, że to, czy bank zgodzi się na zaliczenie wartości działki do wkładu własnego, zależy od konkretnej instytucji i jej polityki kredytowej. W każdym przypadku warto skonsultować się z doradcą kredytowym lub bezpośrednio z bankiem, aby dowiedzieć się, jakie są możliwości finansowania wkładu własnego.
Kredyty hipoteczne, kredyty gotówkowe, kredyty konsolidacyjne, zdolność kredytowa, to zagadnienia, na których dobrze się znamy i potrafimy pisać o nich w przystępny sposób. Chcesz wiedzieć więcej?
Zgodnie z definicją jest to pożyczka pieniędzy, która jest udzielana pod zastaw nieruchomości. Oznacza to zatem, że z takiej pożyczki może skorzystać każdy, kto jest właścicielem określonej nieruchomości. Z kolei pozyskane środki można przeznaczyć na dowolny cel.
Nagle pojawiające się wydatki sprawiają, że ważne jest dla nas jak najszybsze uzyskanie dodatkowych środków pieniężnych. W takiej sytuacji sięgamy po produkty bankowe, które gwarantują możliwie najszybsze dostarczenie niezbędnych funduszy.
Posiadanie własnego samochodu w dzisiejszych czasach to już norma. Wiele osób jednak nie ma odpowiednich środków pieniężnych na zrealizowanie tego typu transakcji. Z pomocą przychodzą więc banki, które pozwalają na sfinansowanie takiego przedsięwzięcia poprzez zaciągnięcie kredytu gotówkowego lub samochodowego. Koszty nabycia pojazdu w zależności od rocznika mogą być spore, dlatego warto wybrać jak najatrakcyjniejszą formę finansowania. Czy kredyt gotówkowy na zakup samochodu to dobra decyzja? Jak szybko obliczyć ratę kredytu samochodowego? Sprawdźmy!
Cel analizy cech każdego klienta kredytowego ma jeden, podstawowy cel. Jest nim sprawdzenie wiarygodności finansowej kredytobiorcy. W terminologii bankowej taka analiza jest nazywana oceną scoringową i polega na sprawdzeniu statusu finansowego, prywatnego i zawodowego kredytobiorcy.
Zdolność kredytowa to najkrócej rzecz ujmując, maksymalna kwota, na jaką możemy liczyć, ubiegając się o kredyt. Bank podejmując decyzję o przyznaniu kredytu, analizuje najpierw naszą zdolność do terminowej spłaty raty kredytu. Bank musi być pewien, że klient da radę spłacić nie tylko kapitał kredytu, ale również naliczone odsetki. Jak to się odbywa?
Sprawdziłeś swoją zdolność kredytową i doszedłeś do wniosku, że nie jest wystarczająca do zrealizowania celu, jaki sobie założyłeś. Zależy ci na większym kredycie i zastanawiasz się, co możesz zrobić, żeby poprawić swoją zdolność kredytową. Przedstawimy Ci zatem kilka metod, które pozwolą Ci na zwiększenie Twojej zdolności kredytowej.
Kredyty hipoteczne od wielu lat są najpopularniejszymi zobowiązaniami, które zaciąga coraz więcej Polaków. Aby bank udzielił nam takiego wsparcia, należy spełnić określone warunki. Przede wszystkim musimy mieć odpowiednio wysoką zdolność kredytową, na którą wpływa wiele czynników, np. wysokość i źródło dochodów. Ile trzeba zarabiać, żeby dostać kredyt hipoteczny w 2021 roku?
Zdolność kredytowa to jedno z podstawowych pojęć funkcjonujących na rynku finansowym. Zdolność kredytowa jest wyliczana i analizowana przez banki w procesie pozyskiwania kredytu lub pożyczki.
Dzięki Panu Michałowi wybór i pozyskania kredytu hipotecznego przebiegł sprawnie i bezproblemowo. Pan Michał doradca kredytowy czuwał nad każdym krokiem procesu, służąc radą i pomocą, dzięki czemu miałam pewność, że wszystko pójdzie gładko i tak też się stało.
Pełen profesjonalizm i wsparcie na każdym etapie. Od wyboru banku, przez wszystkie formalności zarówno z deweloperem, jak i procesem kredytowym. Bardzo polecam, wprowadza to duży spokój i pewność w trakcie zakupu mieszkania! Znakomity pośrednik kredytowy.
Serdecznie polecam współpracę z Panem Filipem. Należy stwierdzić, że Pan Filip jest wysokiej klasy doradca finansowy, który wzorowo przeprowadził nas przez cały proces kredytowy. Jest osobą bardzo sumienną i zaangażowaną w to co robi. Na bieżąco byliśmy informowani telefonicznie i mailowo o kolejnych krokach. W prosty i jasny sposób potrafił wytłumaczyć wszelkie niejasności związane z uzyskaniem kredytu. Zawsze był do nasze dyspozycji. Polecamy.
Korzystałam ze wsparcia Pana Filipa przy kredytowaniu zakupu mieszkania w Warszawie. Dostałam kompleksową ofertę, informacje o zdolności i pełne wsparcie w całym procesie aż do uruchomienia kredytu. Wszystko cierpliwie, szczegółowo wyjaśnione. To była moja pierwsza taka transakcja, miałam wiele pytań i nie obyło się bez niespodzianek ze strony banku. Pan Filip szybko i sprawnie reagował na wszelkie życzenia banku, a kilka razy wręcz przewidywał jego możliwe działania. A wszystko kulturalnie i spokojnie. Polecam wszystkim, doradca hipoteczny na najwyższym poziomie!